Αξιολόγηση στεγαστικών δανείων της Τράπεζας Πολιτών |  Πιστωτικό Κάρμα

Αξιολόγηση στεγαστικών δανείων της Τράπεζας Πολιτών | Πιστωτικό Κάρμα

21 Μαρτίου, 2022 0 By admin
Σημείωση σύνταξης: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι ακριβές από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.
Αποκάλυψη διαφημιστή

Πιστεύουμε ότι είναι σημαντικό για εσάς να κατανοήσετε πώς κερδίζουμε χρήματα. Είναι πολύ απλό, στην πραγματικότητα. Οι προσφορές για χρηματοοικονομικά προϊόντα που βλέπετε στην πλατφόρμα μας προέρχονται από εταιρείες που μας πληρώνουν. Τα χρήματα που κερδίζουμε μας βοηθούν να σας παρέχουμε πρόσβαση σε δωρεάν πιστωτικές βαθμολογίες και αναφορές και μας βοηθούν να δημιουργήσουμε άλλα εξαιρετικά εργαλεία και εκπαιδευτικό υλικό.

Η αποζημίωση μπορεί να επηρεάσει το πώς και πού εμφανίζονται τα προϊόντα στην πλατφόρμα μας (και με ποια σειρά). Αλλά επειδή γενικά βγάζουμε χρήματα όταν βρίσκετε μια προσφορά που σας αρέσει και λαμβάνετε, προσπαθούμε να σας δείξουμε προσφορές που πιστεύουμε ότι ταιριάζουν καλά για εσάς. Γι’ αυτό παρέχουμε λειτουργίες όπως οι αποδόσεις έγκρισης και οι εκτιμήσεις αποταμίευσης.

Φυσικά, οι προσφορές στην πλατφόρμα μας δεν αντιπροσωπεύουν όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα εκεί έξω, αλλά στόχος μας είναι να σας δείξουμε όσο το δυνατόν περισσότερες εξαιρετικές επιλογές.

Στεγαστικά δάνεια της Τράπεζας Πολιτών με μια ματιά

  • Συμβατικά δάνεια: Ναί
  • Δάνεια FHA: Ναί
  • Δάνεια VA: Δεν αναφέρεται συγκεκριμένα, αν και αναφέρεται μια επιλογή “Βετεράνος στεγαστικό δάνειο”.
  • Δάνεια USDA: Μη καταχωρημένος
  • Αναχρηματοδότηση: Ναί
  • Jumbo δάνεια: Ναί
  • Κατασκευαστικά δάνεια: Ναί
  • HELOCs: Ναί
  • Ρυθμιζόμενες τιμές: Ναι (7/6μ.)
  • Σταθερές τιμές: Ναι (15 ετών, 30 ετών)

Η Citizens Bank προσφέρει επιλογές χαμηλής προκαταβολής, εκπτώσεις επιτοκίων και την ευκαιρία να πάρετε πίσω κάποια μετρητά εάν χρησιμοποιήσετε έναν από τους κτηματομεσίτες της. Αλλά τα οφέλη μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το πού ζείτε.

Πλεονεκτήματα

  • Ημιδιαφανές για τις τιμές
  • Προσφέρει νέα κατασκευαστικά δάνεια, HELOCs και στεγαστικά δάνεια FHA
  • Προσφέρει εκπτώσεις τιμών καθώς και ανταμοιβές σε μετρητά για αγορά ή πώληση σπιτιού (ισχύουν περιορισμοί)

Μειονεκτήματα

  • Απαιτεί επιπλέον έρευνα για να μάθετε για όλες τις επιλογές δανείου
  • Δεν είναι όλες οι λειτουργίες διαθέσιμες σε όλες τις πολιτείες
  • Προσφέρει δείγματα επιτοκίων με βάση μια σταθερή τιμή κατοικίας

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για ένα στεγαστικό δάνειο της Citizens Bank

Η Citizens Bank προσφέρει πολλές επιλογές στεγαστικών δανείων, ιδιαίτερα για άτομα που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά μια μεγάλη προκαταβολή. Παρέχει επίσης κίνητρα που μπορούν να οδηγήσουν σε χρηματική ανταμοιβή μετά την αγορά ή την πώληση ενός σπιτιού. Δείτε τι πρέπει να λάβετε υπόψη πριν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο της Τράπεζας Πολιτών.

1. Υπάρχει μεγάλη ποικιλία επιλογών δανείου

Η Citizens Bank προσφέρει μια ποικιλία τυπικών επιλογών δανείου, καλύπτοντας πολλές ανάγκες αγοραστών σπιτιού. Επιπλέον, παρέχει μια χούφτα προγράμματα στεγαστικών δανείων για όσους αγοράζουν για πρώτη φορά σπίτι καθώς και για όσους έχουν χαμηλό έως μέτριο εισόδημα.

Ενώ ο δανειστής δεν προσφέρει δάνεια μετοχικού κεφαλαίου για κατοικία, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατ’ οίκον. Και αν σκοπεύετε να χτίσετε το σπίτι σας, υπάρχει διαθέσιμη χρηματοδότηση από κατασκευή έως μόνιμη.

2. Η ρύθμιση της αυτόματης πληρωμής μπορεί να σας κάνει ένα διάλειμμα για τους τόκους

Η Citizens Bank προσφέρει έκπτωση επιτοκίου εάν πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις για αυτόματες πληρωμές. Αυτές οι απαιτήσεις ποικίλλουν ανάλογα με το πού ζείτε.

Σε ορισμένες πολιτείες, θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό όψεως καταναλωτών της Citizens Bank με αυτόματη πληρωμή και ηλεκτρονικά αντίγραφα κατά τη στιγμή της εκκίνησης του δανείου για να λάβετε την έκπτωση. Σε άλλες πολιτείες, οι ηλεκτρονικές δηλώσεις και η αυτόματη πληρωμή από οποιονδήποτε λογαριασμό ελέγχου καταναλωτή είναι αρκετά για να λάβετε την έκπτωση. Επικοινωνήστε με την Τράπεζα Πολιτών για λεπτομέρειες.

3. Θα μπορούσατε να πάρετε πίσω μετρητά εάν αγοράσετε ή πουλήσετε στο πρόγραμμά του

Το πρόγραμμα «Your Home Rewards» της Citizens Bank προσφέρει την ευκαιρία να λάβετε πίσω από $350 έως $6.500 όταν αγοράζετε ή πουλάτε το σπίτι σας μέσω του προγράμματος. Αλλά δεν πληρούν όλα τα στεγαστικά δάνεια.

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, εγγραφείτε στο πρόγραμμα και αντιστοιχιστείτε με έναν κτηματομεσίτη στο δίκτυο της τράπεζας — συνήθως εντός 24 εργάσιμων ωρών. Δεν χρειάζεται να είστε υπάρχων πελάτης της Citizens Bank για να εγγραφείτε και δεν χρειάζεται καν να λάβετε το δάνειό σας μέσω της τράπεζας για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την επιστροφή μετρητών.

Μόλις ολοκληρώσετε το πλήρες πρόγραμμα αγοράς σπιτιού, θα λάβετε την ανταμοιβή σας με βάση την τιμή του σπιτιού. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό του δανειστή ρυθμιστικό προγράμματος για να μάθετε πόσα μπορεί να δικαιούστε να λάβετε.

Ωστόσο, σημειώστε ότι η προσφορά ανταμοιβής είναι περιορισμένη σε ορισμένες πολιτείες. Επίσης, εάν λαμβάνετε δάνειο FHA ή VA από την Citizens Bank ή ζείτε στην Αλάσκα, την Αϊόβα, τη Λουιζιάνα ή το Μιζούρι, το πρόγραμμα δεν είναι διαθέσιμο.

4. Διατίθενται επιλογές χαμηλής προκαταβολής

Εάν αγοράζετε για πρώτη φορά σπίτι ή έχετε χαμηλό έως μέτριο εισόδημα, ίσως μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα από τα προγράμματα στεγαστικών δανείων της τράπεζας.

  • Πρόγραμμα HomeReady — Προσφέρει προκαταβολές έως και 3% και μειωμένες απαιτήσεις ασφάλισης στεγαστικών δανείων εάν η προκαταβολή είναι 10% ή λιγότερο. Απαιτείται ένα μάθημα εκπαίδευσης για αγοραστές σπιτιού ως προϋπόθεση αυτού του προγράμματος δανείου και ενδέχεται να ισχύουν ανώτατα όρια εισοδήματος.
  • Πρόγραμμα ONE στεγαστικό δάνειο — Αν ψάχνετε για κύρια κατοικία στη Μασαχουσέτη, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια με προκαταβολή έως και 3%, μέρος της οποίας μπορεί να είναι σε μορφή δώρου. Μόνο το 1,5% χρειάζεται να είναι δικά σας χρήματα. Επίσης, δεν υπάρχει απαίτηση ιδιωτικής ασφάλισης στεγαστικών δανείων και ορισμένοι αγοραστές ενδέχεται να πληρούν τις προϋποθέσεις για επιδότηση επιτοκίου για τα πρώτα επτά χρόνια. Απαιτείται εκπαίδευση για αγορά κατοικίας για πρώτη φορά και ισχύουν εισοδηματικά όρια.
  • Πρόγραμμα Υποθηκών Κατοικίας Προορισμού Citizens Bank — Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για προκαταβολή έως και 3% χωρίς μηνιαία ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Οι αγοραστές σε ορισμένες περιοχές ενδέχεται επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις για προκαταβολή και βοήθεια για το κόστος κλεισίματος.
  • Δάνεια που υποστηρίζονται από το κράτος — Η Citizens Bank προσφέρει δάνεια FHA, τα οποία μπορείτε να λάβετε με μόλις 3,5% έκπτωση (με τις κατάλληλες βαθμολογίες FICO®) και δάνεια VA, τα οποία συνήθως δεν απαιτούν καθόλου προκαταβολή.
  • Πρόγραμμα βοήθειας προκαταβολής — Εάν πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιχορήγηση που θα σας βοηθήσει να καλύψετε την προκαταβολή ή το κόστος κλεισίματος. Δεν απαιτείται αποπληρωμή.

5. Οι τιμές είναι ημιδιαφανείς, αλλά άλλες λεπτομέρειες δεν είναι

Η Citizens Bank παρέχει γενικές πληροφορίες σχετικά με τα επιτόκια στον ιστότοπό της, οι οποίες μπορούν να σας βοηθήσουν να ψωνίσετε για ένα στεγαστικό δάνειο πριν υποβάλετε μια αίτηση. Ωστόσο, ενδέχεται να μην βρείτε πληροφορίες σχετικά με το κόστος κλεισίματος του δανειστή που αναφέρονται στον ιστότοπο. Βρήκαμε άρθρα που περιγράφουν το κόστος κλεισίματος, αλλά όχι τις πραγματικές χρεώσεις του δανειστή.

Επιπλέον, μπορεί να είναι δύσκολο να συγκεντρωθούν πληροφορίες για όλες τις προσφορές δανείων της τράπεζας. Χρειάστηκε να κάνουμε κάποια σοβαρή έρευνα για να βρούμε πολλές λεπτομέρειες, επειδή δεν υπάρχει κανένας κόμβος όπου μπορείτε να πλοηγηθείτε σε κάθε πρόγραμμα.

Σε ποιον είναι καλό το στεγαστικό δάνειο της Τράπεζας Πολιτών;

Η Citizens Bank μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για όσους αγοράζουν σπίτι για πρώτη φορά και για άτομα που έχουν χαμηλό έως μέτριο εισόδημα. Αυτό το πρόγραμμα βοήθειας προκαταβολής και τα προγράμματα στεγαστικού δανείου αυτού του δανειστή μπορούν να διευκολύνουν την είσοδο σε ένα νέο σπίτι.

Αξίζει επίσης να εξετάσετε εάν η έκπτωση επιτοκίου της τράπεζας σας βοηθά να ξεπεράσετε ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο. Η απόκτηση καλύτερης τιμής για τη ρύθμιση μιας αυτόματης πληρωμής είναι ένα προνόμιο που πρέπει να επωφεληθείτε πλήρως εάν επιλέξετε μια υποθήκη Citizens Bank.

Πώς να κάνετε αίτηση στην Τράπεζα Πολιτών

Υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία αίτησης.

Εάν αποφασίσετε να ξεκινήσετε στον ιστότοπο του δανειστή, θα ξεκινήσετε κοινοποιώντας το πού βρίσκεστε στη διαδικασία υποθήκης. Στη συνέχεια, θα παρέχετε ορισμένες πληροφορίες για να δώσετε στην τράπεζα ένα προφίλ και να λάβετε εξατομικευμένες τιμές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να συγκρίνετε με άλλους δανειστές. Εάν θέλετε να προχωρήσετε, θα υποβάλετε την απαιτούμενη τεκμηρίωση και θα συνεχίσετε τη διαδικασία κλεισίματος.

Χρησιμοποιήστε την Τράπεζα Πολιτών λίστα ελέγχου τεκμηρίωσης για να μάθετε τι θα χρειαστεί να παρέχετε.

Δεν είστε σίγουροι αν η Citizens Bank είναι κατάλληλη για εσάς; Εξετάστε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις.

Είναι πάντα καλή ιδέα να ψωνίζετε πριν καταλήξετε σε έναν ενυπόθηκο δανειστή. Ακολουθούν ορισμένες εναλλακτικές που πρέπει να εξετάσετε.

  • Υποθήκη πυραύλων: Αυτός ο διαδικτυακός δανειστής μπορεί να είναι κατάλληλος εάν θέλετε να ολοκληρώσετε ολόκληρη τη διαδικασία υποθήκης στο διαδίκτυο.
  • η τράπεζα της Αμερικής: Αυτός ο εθνικός δανειστής προσφέρει ορισμένες εκπτώσεις στα μέλη του Preferred Rewards που πληρούν τις προϋποθέσεις, εν μέρει, με την εγγραφή τους το αργότερο 10 ημέρες πριν από το κλείσιμο του δανείου. Η Bank of America προσφέρει επιλογές δανείου παρόμοιες με αυτές της Citizens Bank.
  • Υποθήκη Ελευθερίας: Το Freedom Mortgage μπορεί να είναι ένας καλός δανειστής για σύγκριση των επιλογών, ειδικά για όσους αγοράζουν για πρώτη φορά σπίτι.

Σχετικά με τον Συγγραφέα: Ο Ben Luthi είναι ανεξάρτητος συγγραφέας προσωπικών οικονομικών και ειδικός σε πιστωτικές κάρτες. Είναι κάτοχος πτυχίου στη διοίκηση επιχειρήσεων και τα οικονομικά από το Πανεπιστήμιο Brigham Young. Εκτός από το Credit Karma, μπορείτε να βρείτε το wo του… Διαβάστε περισσότερα.