Μεσίτης στεγαστικών δανείων εναντίον τράπεζας: Ποιο πρέπει να χρησιμοποιήσω;

Μεσίτης στεγαστικών δανείων εναντίον τράπεζας: Ποιο πρέπει να χρησιμοποιήσω;

25 Απριλίου, 2022 0 By admin
Σημείωση σύνταξης: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι ακριβές από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.
Αποκάλυψη διαφημιστή

Πιστεύουμε ότι είναι σημαντικό για εσάς να κατανοήσετε πώς κερδίζουμε χρήματα. Είναι πολύ απλό, στην πραγματικότητα. Οι προσφορές για χρηματοοικονομικά προϊόντα που βλέπετε στην πλατφόρμα μας προέρχονται από εταιρείες που μας πληρώνουν. Τα χρήματα που κερδίζουμε μας βοηθούν να σας παρέχουμε πρόσβαση σε δωρεάν πιστωτικές βαθμολογίες και αναφορές και μας βοηθούν να δημιουργήσουμε άλλα εξαιρετικά εργαλεία και εκπαιδευτικό υλικό.

Η αποζημίωση μπορεί να επηρεάσει το πώς και πού εμφανίζονται τα προϊόντα στην πλατφόρμα μας (και με ποια σειρά). Αλλά επειδή γενικά βγάζουμε χρήματα όταν βρίσκετε μια προσφορά που σας αρέσει και λαμβάνετε, προσπαθούμε να σας δείξουμε προσφορές που πιστεύουμε ότι ταιριάζουν καλά για εσάς. Γι’ αυτό παρέχουμε λειτουργίες όπως οι αποδόσεις έγκρισης και οι εκτιμήσεις αποταμίευσης.

Φυσικά, οι προσφορές στην πλατφόρμα μας δεν αντιπροσωπεύουν όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα εκεί έξω, αλλά στόχος μας είναι να σας δείξουμε όσο το δυνατόν περισσότερες εξαιρετικές επιλογές.

Η διαφορά μεταξύ μεσιτών και τραπεζών έγκειται στο ποιος χρηματοδοτεί πραγματικά την αγορά όταν δανείζεστε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι.

Οι τράπεζες και οι άμεσοι δανειστές είναι εταιρείες που δανείζουν χρήματα για μια αγορά κατοικίας. Οι μεσίτες στεγαστικών δανείων είναι πάροχοι υπηρεσιών που βοηθούν τους δανειολήπτες να βρουν και να υποβάλουν αίτηση για δάνεια — αλλά στην πραγματικότητα δεν σας δανείζουν τα χρήματα.

Ας δούμε πώς λειτουργεί το καθένα και πώς να αποφασίσετε ποια μπορεί να είναι η σωστή επιλογή για εσάς.



Τι είναι ο άμεσος ενυπόθηκος δανειστής;

Μια τράπεζα ή ένας άμεσος δανειστής είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από το οποίο μπορείτε να δανειστείτε χρήματα απευθείας για να αγοράσετε ένα σπίτι. Εκτός από τις τράπεζες, ορισμένες πιστωτικές ενώσεις και άλλοι ενυπόθηκοι δανειστές αναλαμβάνουν δάνεια και για σπίτια.

Οι τύποι στεγαστικών δανείων που μπορεί να μπορείτε να λάβετε από τράπεζες ή άμεσους δανειστές μπορεί να ποικίλλουν. Ορισμένοι δανειστές μπορεί να ειδικεύονται σε ορισμένα στεγαστικά δάνεια, όπως δάνεια VA για βετεράνους. Άλλοι στεγαστικοί δανειστές προσφέρουν διαφορετικά στεγαστικά δάνεια – όπως δάνεια USDA, δάνεια VA και δάνεια FHA – μαζί με συμβατικά δάνεια και δάνεια τζαμπο.

Τι είναι ο μεσίτης στεγαστικών δανείων;

Ο μεσίτης στεγαστικών δανείων είναι ένα τρίτο μέρος που συνδέει τους αγοραστές με πιθανά στεγαστικά δάνεια. Η δουλειά τους είναι να βοηθούν τους αγοραστές σπιτιού να ψωνίζουν και να σταθμίζουν τις επιλογές δανείου με διάφορους δανειστές.

Οι μεσίτες υποθηκών μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να υποβάλετε αίτηση για προέγκριση στεγαστικών δανείων και να προωθήσετε σημαντικά έγγραφα στον δανειστή για λογαριασμό σας. Εάν οι ασφαλιστές του δανειστή σας εγκρίνουν, ο μεσίτης στεγαστικών δανείων μπορεί να ενορχηστρώσει την υπογραφή και το κλείσιμο του δανείου.

Ένα πράγμα που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι μερικές φορές οι άμεσοι δανειστές μπορούν να διπλασιαστούν ως μεσίτες υποθηκών για ορισμένα δάνεια. Έτσι, ακόμα κι αν νομίζετε ότι συναλλάσσεστε απευθείας με έναν δανειστή, θα ήταν καλή ιδέα να ρωτήσετε τι ρόλο διαδραματίζουν στη διαδικασία της υποθήκης.

Ένας καλός μεσίτης στεγαστικών δανείων θα είναι ο δικηγόρος σας που αναζητά τους καλύτερους δυνατούς όρους. Αλλά ορισμένοι μεσίτες μπορεί να σας στείλουν στους δανειστές που προτιμούν, ακόμα κι αν αυτοί οι δανειστές δεν προσφέρουν την καλύτερη προσφορά.

Γι’ αυτό είναι σημαντικό να ερευνήσετε τους μεσίτες στεγαστικών δανείων και να συγκρίνετε τις επιλογές σας πριν χρησιμοποιήσετε έναν για να βεβαιωθείτε ότι επιλέγετε μια αξιόπιστη εταιρεία. Είναι επίσης καλή ιδέα να κάνετε τη δική σας έρευνα σχετικά με τις επιλογές δανείου που παρέχουν, επειδή θα μπορούσατε να βρείτε καλύτερους όρους και χαμηλότερες προμήθειες αλλού.

Μεσίτης στεγαστικών δανείων εναντίον τράπεζας: Τι είναι καλύτερο για εσάς;

Εάν συναλλάσσεστε ήδη με μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση, αξίζει να εξεταστεί το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση απευθείας σε αυτό το ίδρυμα για υποθήκη αντί να συνεργαστείτε με έναν μεσίτη.

Θα μπορούσατε να αποφύγετε τις προμήθειες μεσιτών που ακολουθούν αυτήν τη διαδρομή και ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν οφέλη όπως εκπτώσεις ή μειωμένες χρεώσεις για υπάρχοντες πελάτες που υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικά δάνεια. Επίσης, το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα ενδέχεται να έχει πρόσβαση σε πληροφορίες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αυτόματη συμπλήρωση εντύπων, διευκολύνοντας τη συμπλήρωση εγγράφων δανείου.

Σε περιπτώσεις όπου δεν έχετε δεσμούς με μια συγκεκριμένη τράπεζα ή πιστωτική ένωση, η χρήση ενός μεσίτη θα μπορούσε να σας βοηθήσει να σταθμίσετε μια σειρά από επιλογές μεταξύ πολλών διαφορετικών δανειστών για να βρείτε την καλύτερη λύση. Αυτή η επιπλέον βοήθεια θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρόνο και δουλειά μετά την υποβολή μιας προσφοράς.

Είναι καλύτερο να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο μέσω ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων;

Η λήψη υποθήκης μέσω ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι ευκολότερη με την έννοια ότι έχετε κάποιον που σας βοηθά να συγκρίνετε τα επιτόκια και να χειριστείτε τη διαδικασία αίτησης για στεγαστικό δάνειο.

Ωστόσο, όσον αφορά τα κριτήρια καταλληλότητας, θα πρέπει να πληροίτε τις ελάχιστες απαιτήσεις πίστωσης, εισοδήματος και αναλογίας χρέους προς εισόδημα για να εγκριθείτε. Ο μεσίτης προετοιμάζει την αίτησή σας για δάνειο και αυτή η αίτηση εκτελείται μέσω αναδοχής δανείου όπως κάθε άλλο δάνειο.

Τούτου λεχθέντος, ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι σε θέση να σας υποδείξει δάνεια που θα μπορούσαν να ταιριάζουν στο πιστωτικό σας προφίλ, αλλά δεν είναι απαραίτητα ασφαλές να υποθέσετε ότι λαμβάνετε την καλύτερη συμφωνία. Οι υπάλληλοι δανείων σε τράπεζες και άλλους άμεσους δανειστές μπορούν να παίξουν παρόμοιο ρόλο εξηγώντας τα διαφορετικά διαθέσιμα δάνεια.

Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει δάνεια με χαμηλές προκαταβολές και δάνεια που συνοδεύονται από λιγότερο αυστηρές πιστωτικές απαιτήσεις. Ωστόσο, εάν έχετε προβλήματα πίστωσης, ίσως χρειαστεί να βελτιώσετε την πίστωσή σας για να μπορέσετε να συνεργαστείτε με μια τράπεζα ή έναν μεσίτη.

Πώς βγάζει χρήματα ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων;

Συνήθως, οι μεσίτες κερδίζουν μια προμήθεια για τις υπηρεσίες τους και η αμοιβή μπορεί να αναφέρεται ως “πόντους”. Αυτοί οι πόντοι στεγαστικών δανείων είναι ένα ποσοστό που μπορεί να καταβληθεί από εσάς κατά το κλείσιμο, να προστεθεί στο υπόλοιπο του στεγαστικού σας δανείου ή να προστεθεί στο επιτόκιο.

Η αμοιβή του μεσίτη μπορεί να ποικίλλει και είναι μία από τις πολλές χρεώσεις που σχετίζονται με την αγορά σπιτιού για τις οποίες θα πρέπει να ρωτήσετε και να διαπραγματευτείτε. Μην αισθάνεστε ότι πρέπει να δεσμευτείτε στον πρώτο ή ακόμη και στον δεύτερο μεσίτη στεγαστικών δανείων με τον οποίο συμβουλευτείτε σχετικά με τα δάνεια, εάν δεν αισθάνεστε άνετα με την αμοιβή.

Η διερεύνηση των επιλογών σας μπορεί να αποδώσει σε εκ των προτέρων, μηνιαία ή/και μακροπρόθεσμη αποταμίευση, εάν σας βοηθήσει να βρείτε έναν μεσίτη ή έναν άμεσο ενυπόθηκο δανειστή που μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο.


Επόμενα βήματα

Όταν συγκρίνετε μεσίτες υποθηκών ή άμεσους δανειστές, η μία επιλογή δεν είναι απαραίτητα καλύτερη από την άλλη. Το καθένα έχει τα δικά του πλεονεκτήματα, ανάλογα με την εταιρεία και τις ανάγκες του στεγαστικού σας δανείου.

Ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων μπορεί να χρεώσει μια αμοιβή όπως ένας κτηματομεσίτης, αλλά θα μπορούσε επίσης να σας εξοικονομήσει χρόνο και άγχος παρουσιάζοντάς σας διάφορες επιλογές δανείου και συμβουλεύοντάς σας σχετικά με τη διαδικασία του στεγαστικού δανείου. Η μετάβαση με έναν άμεσο δανειστή θα μπορούσε να σας βοηθήσει να αποφύγετε αυτή τη χρέωση, αλλά είναι καλή ιδέα να ρωτήσετε για τυχόν άλλες ισχύουσες χρεώσεις που μπορεί να είναι παρόμοιες.

Όποια και αν είναι η επιλογή σας, η εξέταση των τιμών από πολλούς δανειστές και πολλούς μεσίτες μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε την καλύτερη προσφορά για την κατάστασή σας.


Σχετικά με τον Συγγραφέα: Ο Taylor Medine είναι ένας ανεξάρτητος συγγραφέας που έχει καλύψει όλα τα προσωπικά οικονομικά τα τελευταία επτά χρόνια. Της αρέσει να γράφει κριτικές για χρηματοοικονομικά προϊόντα και οδηγούς σχετικά με τον προϋπολογισμό, την αποταμίευση, την αποπληρωμή χρέους και την οικοδόμηση πιστώσεων. … Διαβάστε περισσότερα.